|
När det handlar om bolån pratar man ofta om två olika typer av räntor och det är rörlig ränta och bunden ränta. Vilken man väljer av dessa kommer t ex att påverka hur mycket ditt lån kostar.
Fast och bunden ränta
Detta är två ord som ofta dyker upp men det är väldigt enkelt egentligen då fast och bunden ränta är samma sak. Det är bara så att vissa gillar att kalla den för fast och andra hellre för bunden ränta.
Vad är bunden ränta?
Skaffar man sig ett bolån kan man välja mellan en rörlig ränta och bunden ränta. Den rörliga ränta kallar man också för 3 månadersränta och det innebär att den var tredje månad ändras och då följer marknadsnivån.
Det som skiljer rörlig ränta med bunden ränta är att den är fast under en betydligt längre tid. Du kan välja på att binda upp ränta på 1 - 10 år. Under denna tid kommer sedan räntan du betalar på ditt lån inte att förändras utan du betalar alltid samma räntesats.
Eftersom ditt lån troligen är betydligt längre en vad du kommer att ha i bindningstid så förhandlar man om lånet när denna tid är slut. Du kan då välja fritt om du vill binda upp det igen eller du tror att rörlig ränta skulle passa bättre.
Fördelar och nackdelar med bunden ränta
Att räntan hela tiden kommer att vara samma får räknas som en stor fördel. Detta gör ju att du kan planera ekonomin mycket bättre då du faktiskt vet vad du kommer att få betala varje månad. Med rörlig ränta vet du ju inte detta.
Men tyvärr finns det ju nackdelar med bunden ränta också, den största av dessa är att det oftast blir dyrare. Ser man rent historiskt på rörlig och bunden ränta ser man att den rörliga nästan alltid har varit billigast i längden. Låneinstituten tar helt enkelt ut en högre ränta om du vill binda lånet, detta gör de för att säkra sina inkomster och de sätter den bundna ränta efter hur man tror att räntorna ska utveckla sig i framtiden.
En nackdel till är att det inte är lika bra att göra extra amorteringar på ett bundet lån. Bankerna har nämligen lånat upp pengarna de lånar ut till dig med en bunden ränta på lika lång tid som din bindningstid. Amorterar du då extra kommer de att förlora pengar på detta. Nu kan du alltid amortera extra om du så vill även om du har ett bundet lån men du kommer då att få betala något som kallas ränteskillnadsersättning till långivaren. Detta är den summa som bankerna annars skulle ha förlorat och det gör att det inte är säkert att det är värt att amortera extra.
Ska man välja bunden ränta?
Detta styrs till stor del av din personliga ekonomi och hur du själv är som person. Har du en stark ekonomi som skulle klara en kraftig ränteökning då är troligen den rörliga räntan det bästa alternativet då den oftast är billigast.
Ser ekonomin dock inte lika bra ut eller om du gillar säkerheten av att alltid veta hur mycket saker och ting kostar då kan det mycket väl vara läge att satsa på en bunden ränta.
Det ska även sägas att de allra flesta väljer att ta sina bolån med rörlig ränta. Det är mycket vanligare att man väljer den typen av ränta istället för bunden ränta.
|
